Bancos: ni contigo ni sin ti

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lucia
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Re: Bancos: ni contigo ni sin ti

Mensaje por lucia »

Tenían una licencia inglesa y cuando el Brexit se sacaron una lituana para poder seguir operando con cuentas europeas por si el Reino Unido se salía de la SEPA.

Por cierto, los de Revolut siguen sin abrirnos la cuenta :cunao:
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jose2v
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Re: Bancos: ni contigo ni sin ti

Mensaje por jose2v »

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lucia
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Re: Bancos: ni contigo ni sin ti

Mensaje por lucia »

hexagono69 escribió: 16 Ene 2020 20:15 Hola Lucia pues si tienes razon sigo teniendo un depósito en facto que termina estes mes, han cambiado las condiciones iniciales y también han bajado los tipos. Por lo que creo que no voy a renovarlo.

Como dices los depósitos prácticamente han dejado de existir, menos contadas excepciones y a las entidades bancarias lo que les interesa ahora son las comisiones que pueden aplicar a cualquier producto.

:hola:
Que sepas que han vuelto a subir los intereses: un 2,25% a seis meses. Creo que ahora mismo es o eso o bonos de algún estado que no sea el español o bolsa.

Aunque hay un par de cuentas sin vinculaciones ni gastos que remuneran a 1% con total disponibilidad. Eso sí, son online. Y una de ellas parece que tiene bastante mala atención al cliente (Renault).
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Re: Bancos: ni contigo ni sin ti

Mensaje por hexagono69 »

Bueno en mi caso ha cambiado el panorama me di de baja en la cuenta y el deposito facto y ahora mismo estoy esperando y aguantando como todos/as. Ósea que no tengo tanta pasta como pensaba. Cosas de la vida. :lol:
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Massi
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Re: Bancos: ni contigo ni sin ti

Mensaje por Massi »

lucia escribió: 22 Oct 2022 11:32
hexagono69 escribió: 16 Ene 2020 20:15 Hola Lucia pues si tienes razon sigo teniendo un depósito en facto que termina estes mes, han cambiado las condiciones iniciales y también han bajado los tipos. Por lo que creo que no voy a renovarlo.

Como dices los depósitos prácticamente han dejado de existir, menos contadas excepciones y a las entidades bancarias lo que les interesa ahora son las comisiones que pueden aplicar a cualquier producto.

:hola:
Que sepas que han vuelto a subir los intereses: un 2,25% a seis meses. Creo que ahora mismo es o eso o bonos de algún estado que no sea el español o bolsa.

Aunque hay un par de cuentas sin vinculaciones ni gastos que remuneran a 1% con total disponibilidad. Eso sí, son online. Y una de ellas parece que tiene bastante mala atención al cliente (Renault).
Un 2% de intereses con un 10% de inflación?

Con estos números, puede que interese más tener deudas que ahorros... :cunao:
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Re: Bancos: ni contigo ni sin ti

Mensaje por lucia »

Calla, que yo ando haciendo números para ver si puedo amortizar algo el año que viene.
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Re: Bancos: ni contigo ni sin ti

Mensaje por Massi »

lucia escribió: 22 Oct 2022 20:48 Calla, que yo ando haciendo números para ver si puedo amortizar algo el año que viene.
+1 :cunao:
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https://www.youtube.com/watch?v=VX0u0K3qt6Y
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lucia
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Re: Bancos: ni contigo ni sin ti

Mensaje por lucia »

Me ha llegado por email, de ING, una explicación de lo de Credit Suisse y no hay ni una norma ética y legal que no haya debido saltarse :shock:
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azucena
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Re: Bancos: ni contigo ni sin ti

Mensaje por azucena »

lucia escribió: 17 Mar 2023 23:01 Me ha llegado por email, de ING, una explicación de lo de Credit Suisse y no hay ni una norma ética y legal que no haya debido saltarse :shock:
Anda, que atentos. A mí en CaixaBank no me han dado explicaciones de nada.

¿Tú estás preocupada que vayamos a una crisis bancaria, Luci?
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Re: Bancos: ni contigo ni sin ti

Mensaje por lucia »

Los suizos están intentando salvar a un banco que se ha saltado todas las buenas prácticas bancarias. No sé si lo lograrán. En EE.UU. tuvo la Fed que ampliar el plazo para que alguien ofertase salvar al banco de inversiones y los demás bancos ofrecieron crédito al otro en apuros después de que varios pescadores en río revuelto se dedicasen a provocar histeria en la gente.

Así que supongo que dependerá un poco de si los amigos del histerismo ganan o no.

De todas formas, en España supongo que es más fácil que caiga alguno por que la gente no pueda pagar hipotecas ahora que vienen mal dadas.
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Re: Bancos: ni contigo ni sin ti

Mensaje por azucena »

lucia escribió: 18 Mar 2023 21:08 Los suizos están intentando salvar a un banco que se ha saltado todas las buenas prácticas bancarias. No sé si lo lograrán. En EE.UU. tuvo la Fed que ampliar el plazo para que alguien ofertase salvar al banco de inversiones y los demás bancos ofrecieron crédito al otro en apuros después de que varios pescadores en río revuelto se dedicasen a provocar histeria en la gente.

Así que supongo que dependerá un poco de si los amigos del histerismo ganan o no.

De todas formas, en España supongo que es más fácil que caiga alguno por que la gente no pueda pagar hipotecas ahora que vienen mal dadas.
Ains Lucía...
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Re: Bancos: ni contigo ni sin ti

Mensaje por lucia »

Mira te copio los emails de ING.
Credit Suisse, un banco suizo con más de 160 años de historia, se ha desplomado en bolsa y ha tenido que recibir apoyo del Banco Nacional Suizo. Pero sus problemas vienen de lejos: los eventos de la última semana son sólo un paso más en el deterioro del banco, y su impacto ha sido amplificado por la tensión tras la quiebra de Silicon Valley Bank en EE. UU.

¿Qué problemas ha tenido Credit Suisse en los últimos años?
Falta de controles financieros en sus inversiones: en 2021 el banco perdió 5.500 millones de euros por los préstamos que hizo a un fondo (Archegos) que usó el dinero para hacer apuestas de alto riesgo. Pero sus controles de riesgos no detectaron la alta concentración ni la pérdida de valor de las inversiones financiadas por la entidad hasta demasiado tarde.
Fraudes y faltas de controles internos: en 2018 un banquero de Credit Suisse especializado en Europa del Este fue acusado de sustraer cientos de millones de euros de las cuentas de clientes (oligarcas rusos y dictadores entre otros), sin que sus transacciones fueran detectadas. El banco fue condenado por falta de controles internos. También fue multado por Bruselas, por formar un grupo de influencia en el mercado de divisas con otros bancos, y por la SEC estadounidense, por usar WhatsApp para asuntos de negocios.
Negocios con individuos o empresas vetados del sistema financiero por malas prácticas: ha prestado miles de millones a fondos gestionados por individuos con los que no podría haber operado al encontrarse en listas negras de inversores, como el propietario de Archegos.
Blanqueamiento de dinero negro: el banco ha sido acusado de operar, a sabiendas, con dinero proveniente de actividades ilícitas y criminales.
Inestabilidad en el equipo directivo: en 2020 tuvo que dimitir el CEO, Tidjane Thiam, por un caso de espionaje a un antiguo banquero de la compañía. En 2022 dimitieron tanto el presidente como el nuevo CEO después de varios escándalos.
Además, en octubre de 2022 hubo fuertes rumores sobre la viabilidad futura del banco. El mercado volvió a calmarse después de que presentaran un ambicioso plan de reestructuración y una ampliación de capital.

¿Por qué ahora cae más?

Este martes Credit Suisse publicó su informe anual del año 2022. Entre otras cosas, reconocían que habían encontrado "debilidades importantes" en el control de sus informes financieros elaborados internamente en los años 2021 y 2022.

Esto aumenta la desconfianza hacia el banco, que además reconoció que no están teniendo éxito deteniendo la salida de dinero de sus cuentas: desde septiembre, los clientes han sacado el 40 % de su dinero del banco suizo.

El miércoles, su principal accionista (el Saudi National Bank, un banco saudí que tiene el 10 % del capital) dijo que no estaban dispuestos a aumentar su participación en el banco, fundamentalmente por un tema regulatorio (pasar del 10 % implica procedimientos extra con las autoridades financieras).

Esta falta de apoyo financiero, unida a los problemas revelados el martes y a los nervios por la reciente quiebra de Silicon Valley Bank, hizo que el mercado se asustara. Si todos los clientes quieren sacar su dinero al mismo tiempo, el banco no tiene suficiente dinero disponible para devolvérselo (porque mucho de ese dinero está prestado a empresas y a particulares, en forma de hipotecas o préstamos). Es lo que se suele llamar un problema de liquidez: el banco no tendría suficiente dinero líquido para devolvérselo a los clientes. Como consecuencia, sus acciones perdieron el miércoles un 24 % de su valor, tocando nuevos mínimos históricos (la acción vale un 97,7 % menos que en su punto más alto, justo antes de la crisis financiera de 2007/2008).

El jueves 16 por la mañana, el banco central suizo (SNB) confirmó que Credit Suisse contaba con un crédito hasta 50.000 millones de francos (unos 50.500 millones de euros). Eso debería ser suficiente para que los clientes estuvieran tranquilos: por un lado, puede dar el dinero a aquellos clientes que se lo quieran llevar, por otro, no tienen necesidad de llevarse el dinero porque el banco no va a quebrar. Esta noticia hizo que el banco recuperara parte de su valor en bolsa (un 19 %).

¿Por qué es tan relevante?

El principal motivo es que Credit Suisse es un banco grande. El tamaño de su balance es algo menor que el de BBVA. Entra dentro de los que llaman too big to fail: bancos demasiado grandes para dejarlos que quiebren, por las consecuencias que tendría en toda la economía.

¿Qué va a pasar?

La situación ha vuelto a una calma relativa. El apoyo del banco central debería ser suficiente para que el banco pueda seguir adelante con sus planes de reestructuración. Su principal problema ahora ya no es la liquidez, sino la gestión de su negocio, y si la reestructuración consigue sacar el banco adelante o no.

Además, el Banco Central Europeo ha seguido su camino: ha subido los tipos de interés 50 puntos básicos, según lo que estaba previsto, señal de que no consideran que los bancos vayan a tener problemas en el corto plazo.

Los bancos europeos están en una situación mucho más sólida que en la crisis de 2008, por lo que sigue sin haber motivos suficientes para que llegue una crisis bancaria mundial, aunque seguiremos unas semanas en tensión, pendientes de cualquier noticia relacionada con los bancos. Los bancos centrales, en cualquier caso, han insistido que están dispuestos a ayudar a todo el que lo necesite.
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Re: Bancos: ni contigo ni sin ti

Mensaje por lucia »

La quiebra de Silicon Valley Bank


¿Qué ha pasado?

Ha quebrado el Silicon Valley Bank (SVB), un banco estadounidense, relativamente pequeño (su valor en bolsa es de unos 15.000 millones de euros: el equivalente a la mitad de Caixabank). Sin embargo, su quiebra ha provocado que el mercado recuerde el miedo de la crisis financiera del año 2008.

¿Por qué?

Un banco tradicional recibe dinero de sus clientes y usa ese dinero para dar préstamos a otros clientes. Lo que no puede prestar a clientes se lo presta a otros bancos o lo invierte en bonos, pero esto supone un porcentaje relativamente menor.

SVB era un banco especial: se especializó en empresas nacientes (startups) de tecnología. Estas empresas consiguen mucho dinero de golpe en las rondas de financiación con inversores, así que tienen que depositar ese dinero en una entidad financiera hasta que lo van necesitando. SVB pasó de tener 44.000 millones de dólares en depósitos en 2017, a tener 173.000 millones a finales de 2022.

¿Qué hacía con tanto dinero? Una parte la prestaba, como todos los bancos, especialmente a fondos de private equity o venture capital. Sin embargo, la mayoría del dinero de los depósitos estaba invertida en bonos, que suponían casi un 60 % del total de su balance, unas 4 veces más que en un banco tradicional.

Las rápidas subidas de tipos de interés del último año han hecho que caiga el valor de los bonos, porque los nuevos bonos (con tipos de interés superiores) tienen más valor que los antiguos. Aunque los bonos valgan menos, esa "pérdida" no es un problema mientras no haya que venderlos, porque se va recuperando con el paso del tiempo.

Pero SVB tuvo que vender. Con la subida de los tipos, las empresas tecnológicas han tenido que afrontar mayores gastos, y han sacado mucho dinero del banco. Otras empresas sacaron su dinero por si acaso, aunque no lo necesitaran. SVB tuvo que vender parte de sus bonos para poder devolver el dinero a sus depositantes. Y eso generó unas pérdidas reales de unos 1.800 millones de euros.

Esas pérdidas no hacen que el banco quiebre, pero lo debilitan. Así que deciden ampliar capital en unos 2.500 millones de dólares, para mejorar su fortaleza. Sin embargo, al revelar el montante de las pérdidas, los clientes tuvieron miedo y empezaron a sacar dinero en masa. El hecho de que sus clientes sean un grupo reducido de empresas interconectadas aceleró el pánico.

Además, en paralelo, se produjo (de manera no relacionada) la quiebra de un pequeño banco especializado en criptomonedas, Silvergate, que no consiguió recuperarse del impacto del colapso de FTX hace unos meses.

Ante el pánico, el regulador americano optó por intervenir el banco el viernes, parando su actividad. También ha intervenido otro banco que estaba centrado en las criptomonedas por el riesgo sistémico que suponía, el Signature Bank.

¿Por qué es importante?

Por la posibilidad de contagio. En la crisis de 2008, la falta de crédito bancario fue el mayor detonante del colapso en actividad económica. Ningún banco estaba seguro de la solvencia del resto de los bancos, con lo que optaron por no arriesgarse a prestar a nadie. Ahora surgen dudas acerca la solidez de los bancos.

¿Qué va a pasar?

De momento el banco ha sido intervenido y los depositantes van a recuperar su dinero. Los inversores y tenedores de bonos es probable que no recuperen nada.

Además, el riesgo de que los bancos dejen de prestarse dinero por desconfianza podría llevar a que la economía se ralentizara, y eso puede alterar la visión de la Reserva Federal sobre los tipos de interés. El mercado ha reaccionado: las subidas que se esperaban en EE. UU. se retrasan o se suavizan, y en Europa también tendrán que mantenerse vigilantes. Esto hace que la renta fija haya subido (porque los bonos de mañana no tienen por qué valer más que los de hoy).

El contagio al resto del mundo debería ser limitado, ya que la crisis está provocada por el modelo especifico de negocio de este banco, y ese modelo no existe en España o Europa: los bancos europeos tienen entre el 15 y 20 % de sus activos en bonos, mientras que SVB tenía el 56 %.

En resumen, no hay elementos suficientes para provocar una crisis bancaria mundial. Sin embargo, es natural que durante un tiempo haya dudas sobre la solidez del sector bancario y los efectos de las rápidas subidas de tipos en sus balances. Pero los bancos centrales han anunciado que están dispuestos a ayudar a los bancos que lo necesiten.
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Re: Bancos: ni contigo ni sin ti

Mensaje por azucena »

Son interesantes las cosas que cuentan, y parecen tranquilizadoras dentro de un límite, porque si se contagian el resto de bancos americanos aunque aquí afectará de alguna manera, no por nada estamos ahora tan globalizados :? Paciencia y a no preocuparse antes de tiempo.
Gracias Luci por los mensajes
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Re: Bancos: ni contigo ni sin ti

Mensaje por lucia »

Y parece que UBS se queda con Credit Suisse.
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